V oblasti úvěrových a spořicích produktů dominuje v účelovosti financování bydlení. zdroj: www.pixabay.com

Jak se vyvíjí český trh s finančními produkty?

Finanční produkty za více než 19 miliard korun zprostředkovaly ve třetím kvartále 2016 poradci, které zastřešuje Unie společností finančního zprostředkování a poradenství (USF ČR) a Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky (AFIZ). Zastupují přibližně 70 % firem a jednotlivců působících na našem poradenském trhu.

USF ČR a AFIZ vydaly společnou tiskovou zprávu, z níž vyplývá, které z finančních produktů klienti upřednostňují a které jsou dnes na okraji zájmu. Jak se tedy v tuzemsku vyvíjí finanční trh?

V oblasti pojištění bylo v daném období sdruženými subjekty zprostředkováno běžně placené životní pojištění v objemu 548 milionů korun, jednorázově placené 53 milionů korun a neživotní pojištění v objemu 272 milionů korun, to vše při celkovém počtu 167 463 smluv.

ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ

životním pojištění se dnes už naštěstí preferuje riziková složka před investiční složkou. Investiční životní pojištění se dříve sjednávalo na rizika i na investice a někteří poradci tento produkt prezentovali jako „takové lepší spoření“ a mnuly si ruce nad zajímavými provizemi. Brzy se ukázalo, že nakupovat investice přes životní pojištění je drahé a očekávané výnosy se nemusí dostavit.

„Dnes si můžete sjednat produkt, který je sice nominálně investiční životní pojištění, ale s velmi potlačenou „investiční“ složkou. Měsíční pojistné jde z 95 % na krytí rizik jako je smrt, invalidita, nemoc…,“ doplňuje k tomuto tématu Jiří Šindelář, výkonný ředitel USF ČR. „Poradci čím dál více sjednávají klientům samotné rizikové životní pojištění a investice jim řeší pomocí otevřených podílových fondů,“ říká.

INVESTICE A HYPOTÉKY

U investičních produktů byly za třetí čtvrtletí 2016 zprostředkovány produkty za necelé dvě miliardy korun na základě 42 313 smluv. Zatímco životní pojištění dlouhodobě stagnuje, případně mírně klesá, u investic je tomu právě naopak – jde o dynamické odvětví, které v poslední době těží především z nízko úročených vkladů v bankách. Lidé hledají lepší zhodnocení ušetřených peněz.

V oblasti úvěrových a spořicích produktů dominuje v účelovosti financování bydlení. Celkový objem hypoték a úvěrů ze stavebního spoření zprostředkovaných členy USF a AFIZ dosáhl za uplynulý kvartál výše  necelých 16 miliard korun při celkovém počtu 10 269 smluv.

Také hypotéky prožívají v posledních letech boom, kdy jsou každým rokem překonávány právě uplynulé statistiky. A opět tomu nahrává trh – nízká inflace i nízké úrokové sazby úvěrů na bydlení. Ceny nemovitostí se zvyšují, ale prozatím je zájemců o koupi bytu, domu nebo pozemku stále dost.

Zajímavým srovnáním prodeje jednotlivých produktů je fakt, kolik objemu sjednají samy banky, investiční společnosti a pojišťovny a jaký objem připadá na externí zprostředkovatele: V oblasti životního pojištění a hypoték sjednají externisté dva ze tří produktů. V případě investic jsou to především pobočky bank, kterým klienti důvěřují – pouze 15 % až 20 % těchto smluv uzavřou externí poradci.

Dagmar Krátká

Share

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *