Směnné kurzy dokážou udělat pořádnou paseku, kdy rozdíly při platbě kartou mohou být v řádech desetikorun, a to nemluvíme o žádných poplatcích. Poukázala na to datově analytická společnost Scott & Rose.
Není 100 eur jako 100 eur. Kdo nabízí nejlepší směnný kurz při platbě kartou?
Představte si, že půjdete se známými na dovolené na oběd, obě rodiny zaplatíte 100 eur. Zatímco vaši známí mají účet u mBank, a tak jim za platbu bude strženo 2 587,11 Kč, vy jste už nějaký ten rok u MONETA Money Bank, a tak vás oběd v přepočtu na české koruny vyjde na 2 666,50 Kč. Jen na směnném kurzu dělá rozdíl téměř 80 Kč.
Jenže ani u mBank nemají nejlepší kurz všichni klienti. Rozhodující není tak ani typ běžného účtu, ale platební karta. Pro nejvýhodnější platbu je nutné mít mKartu Svět. Slušný směnný kurz, který se oproti tomu od ČNB liší jen minimálně, nabízí i Banka CREDITAS, která by vám za 100 eur strhla 2 602,80 Kč. U většiny ostatních bank se rozdíly pohybují kolem 50 až 70 haléřů. Se zmiňovanou MONETOU je na konci žebříku také běžný účet eKonto Smart od Raiffeisenbank s platební kartou Debit Mastercard Basic.
Platba kartou v zahraničí (100 EUR)
Banka | Běžný účet | Platební karta | Kurz EUR | Rozdíl oproti kurzu ČNB | Banka odečte
z účtu |
mBank | mKonto | mKarta Svět | 25,8711 | 0,10 Kč | 2587,11 Kč |
Banka CREDITAS | Běžný účet | MasterCard Standard | 26,028 | 0,25 Kč | 2 602,80 Kč |
Hello bank | Běžný účet | Mastercard | 26,33573 | 0,55 Kč | 2 632,98 Kč |
mBank | mKonto | mKarta | 26,33573 | 0,56 Kč | 2 633,57 Kč |
Air Bank | Malý tarif | MasterCard | 26,359 | 0,58 Kč | 2 635,90 Kč |
Equa bank | Běžný účet | Debit Mastercard | 26,39 | 0,62 Kč | 2 639,00 Kč |
ČSOB | ČSOB Plus Konto | Debit Mastercard /
Visa Classic |
26,418 | 0,64 Kč | 2 641,80 Kč |
Fio banka | Fio osobní účet | MasterCard Debit Contactless | 26,42041 | 0,65 Kč | 2 642,04 Kč |
Česká spořitelna | Základní účet | Visa Classic | 26,425 | 0,65 Kč | 2 642,50 Kč |
Komerční banka | MůjÚčet Plus | Plus karta | 26,4889 | 0,71 Kč | 2 648,89 Kč |
UniCredit Bank | U konto | Debit Mastercard | 26,489 | 0,71 Kč | 2 648,90 Kč |
Sberbank | Fér konto Aktiv | Maestro / Mastercard Standard / Visa Classic / Visa Electron | 26,495 | 0,72 Kč | 2 649,50 Kč |
Raiffeisenbank | eKonto Smart | Debit Mastercard Basic | 26,561 | 0,79 Kč | 2 661,26 Kč |
MONETA Money Bank | Tom účet | Maestro / Standard | 26,665 | 0,89 Kč | 2 666,50 Kč |
Zdroj: Scott & Rose, kurz 22. 5. 2019 10:00
Výběry v zahraničí ovlivňují poplatky. Kdo je nabízí zdarma?
U výběru hotovosti z bankomatu do hry vstupují kromě rozdílného směnného kurzu i poplatky. Každá banka k nim ale přistupuje po svém, a tak se můžeme setkat s jejich různými podobami.
Výběry v zahraničí jsou zdarma, avšak je nutné platit měsíční poplatek za vedení.
Jeden výběr v zahraničí za měsíc zdarma.
Poplatek za výběr je pevně stanoven.
Poplatek za výběr se odvíjí od vybírané částky.
Například Banka CREDITAS poskytuje i v zahraničí výběry zdarma, Equa bank si účtuje fixní poplatek ve výši 9 Kč, ve Sberbank se poplatek odvíjí od vybírané částky. Co se kombinace nejlepšího směnného kurzu a poplatku týká, opět vyhrála mBank s mKartou svět, kdy vám za výběr 100 EUR banka odečte 2 587,11 Kč, nejvíce pak strhává Raiffeisenbank, a to 2 774,54 Kč.
Výběr hotovosti z ATM v zahraničí (100 EUR)
Banka | Běžný účet | Platební karta | Kurz EUR | Poplatek za výběr* | Banka odečte z účtu |
mBank | mKonto | mKarta Svět | 25,8711 | zdarma při výběru min. 1500 Kč, jinak 29 Kč | 2 587,11 Kč |
Banka
CREDITAS |
Běžný účet | Mastercard Standard | 26,028 | zdarma | 2 602,80 Kč |
mBank | mKonto | mKarta | 26,33573 | zdarma při výběru min. 1500 Kč, jinak 29 Kč | 2 633,57 Kč |
Fio banka | Fio osobní účet | Mastercard Debit Contactless | 26,42041 | zdarma** | 2 642,04 Kč |
Equa bank | Běžný účet | Debit Mastercard | 26,39 | 9 Kč | 2 648,00 Kč |
UniCredit Bank | U konto | Debit Mastercard | 26,489 | zdarma*** | 2 648,90 Kč |
Air Bank | Malý tarif | Mastercard | 26,359 | 25 Kč | 2 660,90 Kč |
Hello bank | Běžný účet | Mastercard | 26,32979 | 30 Kč | 2 662,98 Kč |
Moneta Money Bank | Tom účet | Maestro /
Mastercard Standard |
26,665 | zdarma | 2 666,50 Kč |
Sberbank | Fér konto Aktiv | Maestro / MasterCard Standard / Visa Classic / Visa Electron | 26,495 | 75 Kč + 0,5 % z částky | 2 737,75 Kč |
ČSOB | ČSOB Plus Konto | Debit Mastercard / Visa Classic | 26,418 | 100 Kč /5 Kč výběr z bankomatu ČSOB v SR a v rámci skupiny KBC | 2 741,80 Kč |
Komerční banka | MůjÚčet Plus | Plus karta | 26,4889 | 99 Kč | 2 747,89 Kč |
Česká spořitelna | Základní účet | Visa Classic | 26,425 | 125 Kč / 5 Kč z bankomatu Erste Group | 2 767,50 Kč |
Raiffeisenbank | eKonto Smart | Debit Mastercard Basic | 26,561 | 100 Kč + 0,5 % z částky | 2 774,54 Kč |
Zdroj: Scott & Rose, kurz 22. 5. 2019 10:00;* poplatek za výběr v zahraničí mimo bankomaty v rámci jednotlivých finančních skupin;** zadarmo je jeden výběr měsíčně, každý další za poplatek 80 Kč;*** zadarmo při splnění podmínky pro vedení U konta zdarma (na účet přijde aspoň 12 000 Kč měsíčně, nebo věk do 26 let), při nesplnění podmínky zaplatíte 100 Kč + 0,5 % z vybírané částky
Rozdíly v bankovních službách v zahraničí jsou značné, proto se vyplatí si před odjezdem zjistit pár základních informací. Kolik si účtuje vaše banka za výběr? Jsou ve vaší cílové destinaci dostupné bankomaty a platební terminály? Jaký směnný kurz nabízí vaše banka v porovnání s konkurencí? A v neposlední řadě pamatujte, že při platbě i výběru není vhodné využívat službu Dynamic Currency Conversion, transakci vám akorát tak prodraží.