K nejběžnějším zdrojům externího financování patří podnikatelská půjčka. A právě na financování pomocí úvěru se zaměříme. K získání podnikatelské půjčky existují dvě základní možnosti – podnikatelský úvěr od banky a podnikatelská půjčka od nebankovní společnosti. V čem se oba úvěry liší? Především rozdílnými podmínkami pro získání úvěru.
Bankovní podnikatelská půjčka
Bankovní společnosti zpravidla rozlišují podnikatelský úvěr na provozní, investiční a kontokorentní. Podle tohoto rozdělení se odvíjí také podmínky půjčky. Zatímco kontokorentní bankovní úvěr pro financování podnikání lze získat relativně nejsnáze, pak provozní a investiční úvěr vyžaduje větší úsilí.
Pro posouzení a schválení úvěru totiž banky vyžadují předložení dokumentů, které prokazují vývoj firmy, její aktuální stav a budoucí plány. Banky proto vychází:
- z finanční rozvahy společnosti,
- z míry zadluženosti,
- z úvěrové historie firmy,
- z podnikatelského záměru v případě investičních úvěrů.
Naprostou samozřejmostí je také ručení žadatele o úvěr.
U banky lze získat podnikatelský úvěr až v řádech milionů korun s dobou splatnosti až dvaceti let. Před samotným sjednáním úvěru se vyplatí vybrat vhodnou banku, která firmě poskytne nejlepší podmínky s minimálními výdaji za vedení a správu půjčky a v případě krize umožní snížení či odložení splátek.
Úvěr od nebankovní společnosti
Financování podnikatelských aktivit lze sjednat i u nebankovní společnosti. Na rozdíl od běžných bank poskytují nebankovní společnosti neúčelové půjčky. To znamená, že je lze využít na cokoliv bez dokládání podnikatelského záměru. Zpravidla není nutné ani dokládat vývoj hospodaření firmy a její aktuální stav. Jediným požadavkem je ručení nemovitostí a přesné dodržování splátkových termínů.
Nebankovní podnikatelské půjčky se zpravidla vyznačují kratší dobou splatnosti a nižším objemem půjčených financí. Půjčit si lze v řádech jednotek až stovek tisíc korun s dobou splatnosti od jednoho měsíce až do 8 let. Mezi nebankovními společnostmi lze nalézt také výjimky s dobou splatnosti až dvaceti let.
Nepodceňujte podmínky úvěru
Ať už se rozhodnete financovat podnikání bankovním úvěrem či půjčkou od nebankovní společnosti vždy mějte na paměti včasnou úhradu splátek. Při prodlení splátek totiž hrozí finanční sankce, které úvěr prodraží a které zároveň mohou výrazně zkomplikovat splatnost celého závazku.