Půjčky na „mokrý živnosťák“. Poskytovatelé nebankovních úvěrů našli způsob, jak obejít zákon a dohled ČNB

Většina dosavadních poskytovatelů nebankovních půjček se tiše přesunula do neregulované sféry podnikatelských úvěrů a půjčují lidem dál. „Předtím jim ale doporučí, aby si zařídili jakýkoliv živnostenský list,“ říká Tomáš Karl, obchodní ředitel společnosti ProCredia. „Najednou je z fyzické osoby osoba podnikající a může si půjčit zcela nechráněna regulací a zákonem,“ popisuje Karl způsob, jak dnes neseriózní společnosti obcházejí platnou legislativu a dohled České národní banky.
Na podnikatele se nevztahují ustanovení právních předpisů o ochraně spotřebitele. Ilustrační foto: FAEI.cz

Regulace ČNB se totiž týká jen úvěrů pro fyzické osoby. Před zpřísněním podmínek, tedy před přijetím zákona o spotřebitelském úvěru v prosinci 2016, bylo na českém trhu téměř 60 tisíc subjektů, které poskytovaly nebankovní půjčky. Žádost o licenci u centrální banky ale podal jen nepatrný zlomek (120), následně pak 108 subjektů vstoupilo do přechodného období a povolení k činnosti k 4. červnu získalo celkem 85 společností.

Nesplnění nových zákonných podmínek a neudělení licence ale zdaleka neznamená, že by firmy, které poskytovaly nebankovní úvěry a mikropůjčky do 5000 Kč, odešly z trhu a svou činnost ukončily. Podle Karla se většina z nich přesunula do neregulovaných vod podnikatelských úvěrů.

„Když to řeknu opravdu drsně, tak tam si teď mohou de facto dělat, co se jim zlíbí. A praxe ukazuje, že tak bohužel činí. Jejich metodu pracovně nazýváme úvěr na „mokré IČ“,“ říká obchodní ředitel společnosti, která je jednou z necelé stovky licencovaných firem, a dodává, že před uvedenou praxí chce nové žadatele o úvěr důrazně varovat.

Obrovské riziko osobní odpovědnosti

„Vzhledem k tomu, že na podnikatele se nevztahují ustanovení právních předpisů o ochraně spotřebitele, jsou bohužel na trhu i poskytovatelé, kteří takto postupují. Je nutné upozornit, že pokud by se úvěrovaný dostal nevýhodným úvěrem do insolvence, může nést obrovské riziko osobní odpovědnosti z titulu porušení péče řádného hospodáře. U živnostníků je osobní odpovědnost samozřejmá,“ vysvětluje některé z možných dopadů Michael Dobrovolný, manažer společnosti Smart Office & Companies.

Podle Rudolfa Cejnara, výkonného ředitele společnosti Profi Credit, lze očekávat, že na českém trhu i přes jeho výraznou kultivaci, bude dále nelegálně působit spousta subjektů bez licence. „Právě na ně by se měly orgány státní správy i neziskové organizace nyní soustředit,“ upozorňuje Cejnar s tím, že přísné podmínky ČNB pro udělení licencí byly schopny splnit pouze opravdu důvěryhodné společnosti.

Exekuci má na krku téměř desetina obyvatel nad 15 let. Foto: FAEI.cz

 

Statisíce lidí ve finančních problémech

Zákon o spotřebitelském úvěru měl pročistit trh od neseriózních firem, kvůli jejichž praktikám, vysokým poplatkům a úrokům mají statisíce lidí finanční problémy včetně exekucí a osobních bankrotů.

Podle údajů Bankovního a Nebankovního registru klientských informací mělo koncem letošního března problém se splácením krátkodobých úvěrů 281 000 lidí. Sdružení Solus uvedlo, že na konci března mělo dluhy po splatnosti 7,18 procenta dospělých občanů Česka.

Z údajů společnost CRIF pak vyplývá, že za posledních deset let prošlo insolvenčním řízením přes 133 000 fyzických osob a téměř 43 000 podnikatelů. Nějakou exekuci, jak letos informovala Otevřená společnost, má na krku téměř desetina obyvatel ČR nad 15 let, celkem jde o 863 000 lidí. Tři a více exekucí má skoro půl milionů lidí…

Zavřít reklamu ×

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

Odesláním vyslovujete souhlas s dokumentem Všeobecné podmínky používání webových stránek

Tato stránka používá Akismet k omezení spamu. Podívejte se, jak vaše data z komentářů zpracováváme..

Další z rubriky Finance

Mírný pokles inflace

Spotřebitelské ceny se v průběhu června zvýšily o 0,5 procenta, a to především v důsledku dalšího zdražování pohonných hmot, sezónně vyšších cen oblečení a obuvi, rekreací a v neposlední řadě i v důsledku nových cen …

Inflace zatím stále běží rychlejším tempem

Inflace v červnu setrvala na vyšších úrovních a to mírně nad odhady trhu i prognózou České národní banky (ČNB). Hlavním důvodem vyšší inflace jsou jádrové ceny bez potravin a energií. Překvapení je v souhrnu malé a …

Jak inflace zamává s nemovitostmi?

Podnikoví manažeři si teď často stěžují: V médiích se málo píše o prudkém zdražování, jemuž čelíme. Odpověď je nasnadě. Dokud se růst cen materiálů, od dřeva přes plasty po ocel, kromě výrobních cen nepromítne také …

Nejčtenější

Nechcete už pracovat? Začněte počítat…

Už se vám nechce pracovat, protože jste se podle vašeho mínění už napracovali dost? Pak je ta správná chvíle spočítat si, zda máte nárok na starobní důchod, případně předdůchod či předčasný důchod. Pokud ještě ne, …
Kurzovní lístek
Chci nakoupit
Chci nakoupit
Chci prodat
EUR
EUR
USD
GBP
CHF
JPY
DKK
NOK
SEK
CAD
AUD
PLN
HUF
HRK
RUB
Rolovat nahoru