Finanční produkty za více než 19 miliard korun zprostředkovaly ve třetím kvartále 2016 poradci, které zastřešuje Unie společností finančního zprostředkování a poradenství (USF ČR) a Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky (AFIZ). Zastupují přibližně 70 % firem a jednotlivců působících na našem poradenském trhu.
USF ČR a AFIZ vydaly společnou tiskovou zprávu, z níž vyplývá, které z finančních produktů klienti upřednostňují a které jsou dnes na okraji zájmu. Jak se tedy v tuzemsku vyvíjí finanční trh?
V oblasti pojištění bylo v daném období sdruženými subjekty zprostředkováno běžně placené životní pojištění v objemu 548 milionů korun, jednorázově placené 53 milionů korun a neživotní pojištění v objemu 272 milionů korun, to vše při celkovém počtu 167 463 smluv.
ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
V životním pojištění se dnes už naštěstí preferuje riziková složka před investiční složkou. Investiční životní pojištění se dříve sjednávalo na rizika i na investice a někteří poradci tento produkt prezentovali jako „takové lepší spoření“ a mnuly si ruce nad zajímavými provizemi. Brzy se ukázalo, že nakupovat investice přes životní pojištění je drahé a očekávané výnosy se nemusí dostavit.
„Dnes si můžete sjednat produkt, který je sice nominálně investiční životní pojištění, ale s velmi potlačenou „investiční“ složkou. Měsíční pojistné jde z 95 % na krytí rizik jako je smrt, invalidita, nemoc…,“ doplňuje k tomuto tématu Jiří Šindelář, výkonný ředitel USF ČR. „Poradci čím dál více sjednávají klientům samotné rizikové životní pojištění a investice jim řeší pomocí otevřených podílových fondů,“ říká.
INVESTICE A HYPOTÉKY
U investičních produktů byly za třetí čtvrtletí 2016 zprostředkovány produkty za necelé dvě miliardy korun na základě 42 313 smluv. Zatímco životní pojištění dlouhodobě stagnuje, případně mírně klesá, u investic je tomu právě naopak – jde o dynamické odvětví, které v poslední době těží především z nízko úročených vkladů v bankách. Lidé hledají lepší zhodnocení ušetřených peněz.
V oblasti úvěrových a spořicích produktů dominuje v účelovosti financování bydlení. Celkový objem hypoték a úvěrů ze stavebního spoření zprostředkovaných členy USF a AFIZ dosáhl za uplynulý kvartál výše necelých 16 miliard korun při celkovém počtu 10 269 smluv.
Také hypotéky prožívají v posledních letech boom, kdy jsou každým rokem překonávány právě uplynulé statistiky. A opět tomu nahrává trh – nízká inflace i nízké úrokové sazby úvěrů na bydlení. Ceny nemovitostí se zvyšují, ale prozatím je zájemců o koupi bytu, domu nebo pozemku stále dost.
Zajímavým srovnáním prodeje jednotlivých produktů je fakt, kolik objemu sjednají samy banky, investiční společnosti a pojišťovny a jaký objem připadá na externí zprostředkovatele: V oblasti životního pojištění a hypoték sjednají externisté dva ze tří produktů. V případě investic jsou to především pobočky bank, kterým klienti důvěřují – pouze 15 % až 20 % těchto smluv uzavřou externí poradci.
