Základní pojištění domácnosti se typicky vztahuje na věci uvnitř bytu nebo domu, tedy na movitý majetek. Zahradní nábytek, sekačka, bazén nebo gril se nacházejí mimo objekt, a tam už ochrana nebývá samozřejmá. Je tedy důležité ujistit se, jestli jsou v bezpečí také věci, které nám dělají radost i na zahrádce a do nichž investujeme nemalé finanční prostředky.
Vyznat se v tom, co všechno vaše pojištění skutečně chrání, nemusí být složité. Stačí vědět, na co se jednotlivé typy zaměřují:
- Pojištění domácnosti se obvykle vztahuje na vybavení uvnitř domu. U některých pojišťoven tady však spadá i zahradní nábytek, gril nebo sekačka. Záleží na konkrétní smlouvě.
- Pojištění nemovitosti kryje samotnou stavbu, tedy dům jako takový. Často také zahrnuje i zděnou pergolu, zapuštěný bazén nebo přístřešek pro auto.
- Pojištění odpovědnosti kryje situace, kdy dojde ke škodě na cizím majetku. Například když vítr odnese trampolínu na sousedovo auto nebo když spadne strom na sousední plot.
Je důležité projít si pojistnou smlouvu a ujistit se, že všechno, co na zahradě máte, je skutečně chráněno. Pokud si s tím nechcete lámat hlavu sami, pomůže vám zkušený finanční konzultant. Ten dokáže rychle zjistit, co všechno vaše smlouva pokrývá, a navrhne i případné úpravy nebo doplnění.
Bazény a trampolíny jsou dvě věci, u kterých bývá v pojistkách nejvíc otazníků. Například:
- Zapuštěný bazén je obvykle považován za součást nemovitosti a škody jsou tak většinu hrazeny z pojištění nemovitosti. Nadzemní bazén však může spadat pod pojištění domácnosti nebo nemusí být pojištěn vůbec. Výklad se liší napříč pojišťovnami, proto je dobré se ptát.
- Trampolína může být zahrnuta v pojištění domácnosti, ale ani tady není prostor pro domněnky. Klíčové je ověřit si, že je skutečně uvedena v pojistné smlouvě. Zásadní roli navíc hraje její ukotvení, právě to může rozhodnout o tom, jestli vám pojišťovna v případě škody vyhoví.
Specifickou situací jsou pak škody, které trampolína způsobí někomu jinému, například když ji vítr odnese na sousedovu střechu nebo auto. Právě v těchto případech je klíčové mít kvalitní pojištění odpovědnosti, které se o úhradu škody postará.
Zatímco krádež vybavení z bytu bývá bez debat, u zahrady to tak jednoduché není. Pojišťovny často vyžadují, aby byl majetek chráněn, například umístěn v zamykatelném domku nebo připevněn k pevnému základu.
Pokud vám někdo v noci odnese gril volně stojící na terase, nemusíte mít na odškodnění nárok. Je proto dobré znát pojistné podmínky a ideálně mít fotografickou dokumentaci venkovního vybavení. V případě škody tak bude jednodušší doložit, co na zahradě skutečně bylo.
Aby byla zahrada opravdu v bezpečí, doporučuji začít kontrolou stávajících pojistných smluv. Zaměřte se na to, jaký venkovní majetek máte skutečně krytý a co případně chybí. Pokud na pozemku stojí pergola, altán nebo třeba bazén, může být na místě připojištění vedlejších staveb.
V praxi se také osvědčuje mít zahradní vybavení dobře zdokumentované, fotografie nebo jednoduchý soupis výrazně usnadní řešení škody. Často se zapomíná na pojištění odpovědnosti. Přitom právě to může pokrýt škody, které způsobí například špatně ukotvená trampolína nebo spadlý strom.
Autor je analytik neživotního pojištění společnosti Broker Consulting
(Redakčně upraveno)
