Finanční a ekonomické informace (faei.cz) na to upozornila KB Penzijní společnost. „Doplňkové penzijní spoření má sice v názvu slovo spoření, ale ve skutečnosti jde o formu investování,“ uvedla Jana Petrovská, členka představenstva KB Penzijní společnosti.
A právě díky možnosti zvolit si vhodnou investiční strategii lze v penzijním spoření peníze zhodnotit výrazně lépe než v předchozím penzijku. „Penzijní připojištění je velmi konzervativní produkt,“ konstatovala Petrovská.
Zákon podle ní ukládá penzijním společnostem povinnost zajistit to, že zhodnocení prostředků vložených účastníky nebude záporné a hodnota prostředků neklesne pod hodnotu jejich vkladů. Proto jsou penzijní společnosti opatrné a peníze investují zejména do bezpečných nástrojů.
„Typicky do státních nebo firemních dluhopisů s vysokým ratingem. Ty nabízejí sice jisté, ale na druhou stranu relativně omezené výnosy, které nejsou schopny dlouhodobě překonávat inflaci,“ upozornila Jana Petrovská. Převod ze starého na nový produkt je přitom zdarma.
Možnost předdůchodu
Doplňkové penzijní spoření vedle vyššího výnosu nabízí například možnost odejít do předdůchodu – až o pět let dříve než u řádného důchodu, přičemž zdravotní pojištění platí stát, nesnižuje se budoucí starobní penze a lze dál pracovat například na částečný úvazek.
Finanční experti upozorňují, že jako u většiny forem investování je i v případě DPS počítat s určitým rizikem. Negarantuje totiž nezáporné zhodnocení, také u něj není možnost vybírat prostředky formou výsluhové nebo pozůstalostní penze jako u PP.
Přesto díky možnosti investovat i do konzervativních typů fondů, je přechod do DPS vhodný i pro osoby, které se blíží důchodovému věku.
„Přechod do Doplňkového penzijního spoření se vyplatí nejen lidem, kteří mají do důchodu ještě relativně daleko, mohou si dovolit více zariskovat a zvolit si dynamičtější investiční strategii,“ konstatovala Jana Petrovská.
„Díky možnosti odchodu do předdůchodu až o pět let dříve nebo nulovému zdanění příspěvku zaměstnavatele v případě jednorázového výběru prostředků z penzijka je přechod do DPS vhodný pro široké spektrum klientů,“ dodala Petrovská a doporučila klientům poradit se s finančními experty.
Kombinace s DIP
Existuje ale ještě jedna varianta „spoření na stáří“, a tou je Dlouhodobý investiční produkt (DIP). Podle Roberta Novoměstského, investičního analytika Freedom Financial Services, je ještě flexibilnějším produktem než DPS.
„Na rozdíl od DPS ale DIP nemá státní příspěvek. Daňovou úlevu až 48 tisíc korun ročně zde ale můžete rovněž uplatnit,“ upozornil Novoměstský. Pokud si chce střadatel zajistit maximální státní příspěvek, a přitom investovat efektivně, nabízí se kombinace obou produktů.
„Investovat lze do obou instrumentů, a to 1,7 tisíce korun měsíčně do DPS pro zisk maximálního státního příspěvku a zbytek ve výši čtyř tisíc do DIP, kde může kapitál dlouhodobě růst rychleji,“ doporučil Novoměstský.
To nejlepší z obou světů
„Kombinace DPS a DIP představuje to nejlepší z obou světů, tedy využití státního příspěvku i daňové úlevy na maximum, včetně výhod obou produktů,“ dodal Robert Novoměstský, podle něhož největší rozdíl mezi produkty je patrný při dlouhodobém investování a vyšších částkách, kde DIP vítězí.
Podle Asociace pro kapitálový trh (AKAT) počet investorů, kteří se rozhodli vložit své finanční prostředky do DIPu, letos i nadále roste. Počet smluv ke konci září dosáhl již 184 327. „Z vývoje počtu uzavřených smluv je zřejmé, že směřujeme k překonání hranice 200 tisíc DIPů koncem letošního roku,“ informovala faei.cz Jana Brodani, výkonná ředitelka asociace.
Průměrně je na jednu smlouvu u poskytovatelů DIP z řad členů AKAT zainvestováno 32 tisíc korun. „Spolu s průměrným objemem 160 tisíc Kč na účastníka v penzijních fondech je zřejmé, že DIP velmi významně pomáhá zrychlovat tempo vytváření penzijních úspor prostřednictvím investic,“ dodala Brodani.
Prostředky sloužící jako zajištění na stáří podle AKAT dosáhly za třetí kvartál letošního roku výše 5,9 miliardy korun. Z tohoto objemu tvoří přibližně sedm procent depozita, 89 procent investiční fondy a čtyři procenta ostatní investice.
