„Podle nové Evropské regulace Anti-Money Laundering Regulation (AML), která bude platná ve všech členských státech EU, budou mít obchodníci s drahými kovy a šperky povinnost shromažďovat a ověřovat mnohem víc údajů o klientovi,“ potvrdili právníci firmy, která patří k předním prodejcům investičního zlata u nás.
Zároveň vejde v účinnost nová směrnice proti praní špinavých peněz, která posílí národní dohled a nastaví nové povinnosti pro firmy i soukromé osoby. „Nová pravidla nejsou kosmetické změny. Jsou naopak doslova revoluční,“ tvrdí web zlato.cz. „Soukromé osoby budou posuzovány stejně přísně jako firmy, pokud jejich transakce naplňují tzv. rizikové znaky,“ uvedli právníci.
Dnes lze zajít do specializované prodejny, vybrat si zlatý slitek, zaplatit a odejít. Prodejce se možná zeptá na jméno, ale možná ne. Často mu stačí doklad totožnosti, někdy jej naopak nevyžaduje. To je současná, v podstatě anonymní praxe nákupů investičního zlata. Samozřejmě, že hodně záleží na prodejci a jeho vnitřních pravidlech.
Od července 2027 už to ale tak snadno nepůjde. Obchodník bude muset požadovat identifikaci, potvrzení o původu peněz, účelu transakce a případně také údaje o zaměstnání nebo profesní činnosti. Navíc bude mít obchodník zákonnou povinnost posoudit, zda transakce nenese znaky rizika. A pokud ano, bude ji muset nahlásit příslušným orgánům.
Konkrétně národní jednotce pro finanční analýzu (FIU), jejíž pravomoci se nově významně rozšíří právě touto směrnicí. V Česku půjde o Finanční a analytický úřad (FAÚ). Jenže tím to zdaleka nekončí. Jedním z pilířů nové regulace je princip tzv. „ongoing due diligence“, tedy sledování klientů a jejich transakcí v čase. Už nepostačí jednorázově ověřit identitu.
Obchodníka bude muset zajímat, kdo jste, proč zlato kupujete a odkud máte peníze. „Zejména v případě firemních klientů se zcela mění přístup. Už nebude stačit doložit, že jste jednatel. Bude třeba prokázat vlastnickou strukturu firmy a doložit skutečné vlastníky. Pokud ve struktuře figuruje riziková entita nebo třetí země, může být transakce odmítnuta nebo nahlášena,“ vysvětlili právníci společnosti.
„Pokud budete chtít nakupovat na firmu, nadaci nebo trust, musíte být připraveni doložit kompletní hierarchii vlastnictví, včetně toho, kdo reálně rozhoduje, kdo z toho má prospěch, a jak je subjekt spravován. Trusty budou podléhat novému režimu evidence zakladatelů, správců i beneficientů. Celá vlastnické konstrukce tak bude muset být transparentní a podložená oficiální dokumentací,“ dodali.
Jedním z nejcitlivějších bodů nové regulace, jak zdůraznil právní tým společnosti Zlato, je výrazné omezení plateb v hotovosti. Zatímco dnes lze uhradit platbu za investiční zlato do hodnoty cca 250 tisíc korun (jde o ekvivalent částky 10 000 eur, pozn. red.), nová pravidla to prakticky vyloučí. To znamená konec rychlých nákupů zlata, šperků či drahokamů bez zbytečné administrativy.
Česká vláda už regulaci EU schválila – a sice letos 16. července usnesením č. 542 Národní strategie pro boj proti praní špinavých peněz a financování terorismu (Strategie AML/CFT). „Jedná se o první strategický dokument svého druhu zaměřený na boj proti praní špinavých peněz, financování terorismu a financování proliferace v České republice,“ potvrdil FAÚ na svém webu.
Koncem srpna pak Finanční a analytický úřad zveřejnil metodický pokyn, který jasně stanoví povinnosti tzv. povinných osob vzhledem k podezřelému obchodu, jeho oznamování a formě podání oznámení. „Cílem tohoto opatření je zabránění zneužívání finančního systému k praní špinavých peněz,“ vysvětlili tuzemští finanční zpravodajci na svých webových stránkách.
„Obchodníci zatím nejsou vázáni přísnou regulací a stále umožňují jednoduché obchody. Ale jakmile začnou nová pravidla platit, změní se všechno. Co je dnes otázkou několika minut, bude v roce 2027 otázkou dokladování, čekání, ověřování a možná i zamítnutí,“ přihřívá si svou polívčičku prodejce investičního zlata, ale v zásadě má pravdu. Od července 2027 skutečně začnou platit nová pravidla.
Jenže do úvah o nákupu zlata vstupují kromě unijní regulace i další faktory – zejména neustále rostoucí cena žlutého kovu, který jen za letošek zhodnotil o 49,86 procenta. Cena jedné troyské unce (31,1 g) v pondělní ráno výrazně překročila 3 900 dolarů za (cca 81 600 Kč). A investiční banka Goldman Sachs před pár dny zvýšila svou prognózu do konce roku 2026 na 4 300 dolarů za unci.
