Pan Martin si před odletem na dovolenou sjednal připojištění storna zájezdu. Pojišťovny se tímto produktem zavazují, že klientům, kteří nebudou moci z různých důvodů, typicky ze zdravotních komplikací, vycestovat, zaplatí 80 až 100 procent stornopoplatků, jež jim naúčtují cestovní kanceláře, když zakoupený zájezd zruší.
Pan Martin ale podmínky cestovního pojištění nečetl a pojištění mu nakonec bylo k ničemu. Těsně před odletem na rodinnou dovolenou k moři si totiž zlomil nohu a z nemocnice ho pustili s dolní končetinou v sádře. Vzhledem ke sjednanému stornu zájezdu se domníval, že zrušený zájezd za něj zaplatí pojišťovna. Ta však plnění odmítla s odkazem na pojistné podmínky a tvrzením, že zlomená noha není považována za závažný úraz, který by Martina trvale upoutal na lůžko. Muž tak zaplatil drahý zájezd, na který nakonec neodcestoval.
Pojistné plnění či neplnění záleží na tom, jaké konkrétní ustanovení ohledně zdravotních komplikací si daná pojišťovna dá do svých pojistných podmínek cestovního pojištění. A v Česku v tomto ohledu panují mezi pojistnými ústavy značné rozdíly.
V následující tabulce uvádíme definice pojistných událostí, jak je mají jednotlivé pojišťovny uvedeny v pojistných podmínkách na svých webových stránkách.
| Pojišťovna | Vybrané spolupracující cestovní kancelář či agentury | Znění podmínky pro plnění z pojištění storna zájezdu |
| ALLIANZ | STUDENT AGENCY | Akutní onemocnění či úraz, v jehož důsledku dojde k takové změně zdravotního stavu, která neumožní podle ošetřujícího lékaře pojištěnému ve sjednaném termínu a rozsahu cestovní službu čerpat. |
| AXA ASSISTANCE | INVIA | Hospitalizace, nebo upoutání na lůžko následkem závažného onemocnění nebo úrazu. |
| ČESKÁ POJIŠŤOVNA | Akutní onemocnění nebo úraz. | |
| ČESKÁ PODNIKATELSKÁ POJIŠŤOVNA | Akutní onemocnění nebo úraz. | |
| ČSOB POJIŠŤOVNA | Akutní onemocnění nebo úraz. | |
| DIRECT | Vážné akutní onemocnění nebo úraz, pokud podle rozhodnutí ošetřujícího lékaře znemožňuje odjezd. | |
| ERV EVROPSKÁ POJIŠŤOVNA | ČEDOK, EXIM TOURS, FISCHER, NECKERMANN, TRAVEL PORTAL, eTRAVEL | Hospitalizace či upoutání na lůžko z rozhodnutí ošetřujícího lékaře. |
| GENERALI | Akutní onemocnění nebo úraz. | |
| KOOPERATIVA | FIRO TOUR | Akutní onemocnění nebo úraz. |
| POJIŠŤOVNA VZP | Vážné akutní onemocnění či úraz. | |
| UNIQA | Vážné akutní onemocnění nebo úraz za předpokladu, že tento stav vyžaduje hospitalizaci nebo upoutání na lůžko podle rozhodnutí a potvrzení ošetřujícího lékaře, ve kterém je uvedena přesná doba léčení, diagnóza náhlého onemocnění nebo úrazu a pokud je potvrzeno, že zdravotní stav pojištěného vylučuje nastoupení cesty. |
Zdroj: Broker Trust
Z uvedené tabulky je zřejmé, že mezi pojišťovnami se různí pohled na to, co považují za zdravotní komplikace, které znemožňují pojištěnému využití zájezdu. Pro některé pojišťovny je to jakékoliv akutní onemocnění či úraz (chronická onemocnění standardně pojištěná nejsou), pro jiné pojišťovny je to pouze hospitalizace, úraz či onemocnění, která jsou závažná a vyžadují upoutání na lůžko. Nemocí a zranění, které se nevejdou do definice závažné a nevyžadují upoutání na lůžko, ale mohou znemožnit plnohodnotné využití zakoupené dovolené, je přitom celá řada. Například zlomená noha pana Martina.
Klienti by tak neměli sedat na lep nejmenovaným pojišťovnám, které donekonečna inzerují u svého cestovního pojištění slevu 40 až 50 % z pojistného, ale měli by místo (do jisté míry fiktivní) slevy hledat takovou pojistku, která skutečně k něčemu bude. Snad tento přístup začnou uplatňovat i pojišťovny samotné.
Neplatí, že cestovní pojištění je jednoduché pojištění, které uzavřeme přes internet na pár kliknutí. Opak je pravdou. Cestovní pojištění patří k těm složitějším produktům, u kterého je celá řada skrytých odlišností, a rozhodně se vyplatí věnovat výběru pojišťovny a pojistného balíčku dostatečnou pozornost. V ideálním případě se je vhodné se poradit se zkušeným finančním poradcem. Klienti by pak neměli kupovat cestovní pojištění jen podle ceny.
Autor je pojistný analytik společnosti Broker Trust
Redakčně upraveno
