Pro všechny banky na území Evropské unie by měl od začátku letošního roku platit nový kauční systém, kterému se říká bail-in. Jeho podstatou - stručně řečeno - je, že se už na záchraně krachující banky nepodílejí vlády, nýbrž ti, kdo v ní mají uloženy peníze. Vůbec první případ podle nových evropských pravidel se odehrává v sousedním Rakousku.
Jde o banku Heta, která je nástupkyní zkrachovalé banky Hypo Alpe Adria. Tu rakouská vláda před sedmi lety zestátnila, aby zabránila jejímu pádu, a investovala do ní 5,5 miliardy eur. Za dluhy zkrachovalé banky Hypo Alpe Adria se zaručila spolková země Korutany, čímž se dostala do velkých finančních potíží.
Podle nejnovějších informací rakouského Úřadu pro dohled nad finančním trhem (FMA), pod jehož správou se banka Heta nachází, budou mít věřitelé korutanské banky u svých pohledávek ztrátu 54 procent a zřejmě se ke zbylým penězům nedostanou dříve než za sedm let.
FMA převzal kontrolu nad bankou loni vloni na jaře, poté, vyšlo najevo, že banka nedisponuje dostatečným kapitálem. Současně bylo vyhlášeno až do letošního května moratorium na splácení dluhů banky.
A ty rozhodně nejsou malé. Zkrachovalá banka Hypo Alpe Adria dluží různým věřitelům přibližně 11 miliard eur (asi 300 miliard korun). Nejvyšší dluh – asi sedm miliard eur – má podle odhadů německé centrální banky Heta vůči německým bankám a pojišťovnám. Mezi věřiteli ale nejsou jen finanční domy, ale také některé rakouské a německé spolkové země.
Nový kauční systém platný na území EU se inspiroval tím, co se před několika lety odehrálo na Kypru. Pokud si vzpomenete, pak o peníze tam přišel každý, kdo měl na svých bankovních účtech více než 100 tisíc eur. Prostředky nad tento limit byly použity na záchranu kyperských bank.
Bail-in systém ve směrnici EU v případě krize banky vyžaduje, aby jako první byli postiženi akcionáři a držitelé dluhopisů. Nezajištěné vklady, tedy vyšší než sto tisíc eur, mají být postiženy jako poslední, údajně až po krocích garančního fondu v té které zemi.
Evropské státy ale nejsou v otázce pravidel nového kaučního systému jednotné. Před Evropským soudním dvorem již stanulo šest členských zemí EU za to, že po určené lhůtě blokovaly novou „bail-inovou“ legislativu a odmítly ji ratifikovat.
V České republice platí stejná pravidla pro pojištění vkladů jako v kterékoliv jiné zemi Unie – garantovány jsou vklady do výše 100 tisíc eur u každé banky. V České republice byl původně garantem Fond pojištění vkladů, který se od 1. ledna 2016 přeměnil na Garanční systém finančního trhu.
