Podle všeho koronavirus ovlivní tuzemský hypoteční trh i ve druhé polovině roku. V případě pozitivního vývoje koronavirové situace získají banky prostor pro další snižování úrokových sazeb a pokusí se dohnat plány prodejů hypoték. Pokud ovšem Česko zasáhne druhá vlna koronaviru, pokles sazeb se zastaví a banky budou mnohem přísněji posuzovat udržitelnost příjmů žadatelů o hypotéku.
„I když Česká národní banka uvolnila parametry DTI a DSTI, u většiny bank stále platí původní přísná příjmová pravidla. Banky tedy nyní hodnotí příjmy žadatele o hypotéku přísněji, než doporučuje centrální banka,“ říká Veronika Hegrová z on-line sjednávače hypoték hyponamiru.cz.
„Banky i přes doporučení ČNB uplatňují více obezřetný přístup v poskytování úvěrů a více a bedlivěji prověřují bonitu žadatelů o hypoteční úvěr. LTV také poskytují většinou do 80 % a ne výše, i když mohou,“ potvrdil naší redakci Martin Novák, hlavní analytik společnosti Broker Consulting.
„Pro druhé pololetí předpokládáme, že i hypoteční trh zaznamená všechny negativní dopady, které jsou důsledkem šíření koronaviru. Ty se projeví především sníženou spotřebitelskou důvěrou, klienti obecně budou přistupovat k investicím do bydlení opatrněji a na trhu se již plně projeví důsledky ztráty příjmů v krizí nejvíce zasažených oborech,“ uvedl na naše dotazy hlavní ekonom Komerční banky Jan Vejmělek.
O tom, jak se bude vyvíjet trh s hypotečními úvěry, rozhodne jednoznačně situace v září a říjnu. „V tomto období se spojí hned několik faktorů. Skončí úvěrové moratorium na odložení splátek a také se více začnou projevovat dopady ekonomických omezení,“ říká analytik Martin Novák. Podle něj banky obecně čekají na konec moratoria a hlavně na to, jak a jestli se klienti opětovně takzvaně rozplatí.
Druhým faktorem je podle Nováka očekávaný nárůst nezaměstnanosti a s ním související další zhoršování ekonomické situace. „Po konci prázdnin skončí sezonní práce, na pracovní trh se budou hlásit absolventi středních a vysokých škol a lidem, kteří dostali výpověď před prázdninami, doběhne výpovědní doba,“ vysvětluje.
S ohledem na předpokládaný propad hrubého domácího produktu (odhad ČNB je mínus osm procent – pozn. red.) Novák predikuje nárůstu nezaměstnanosti s tím, že už teď jsou nejvíce zasaženými oblasti gastronomie, cestovního ruchu a hotelnictví.
Veronika Hegrová k tomu dodává: „Při negativním vývoji koronavirové situace budou banky mnohem přísněji nahlížet na udržitelnost příjmů zájemců o hypotéky. Výši úrokových sazeb ovlivní i vývoj nezaměstnanosti. I když nyní počet nezaměstnaných nijak dramaticky neroste, na podzim bude pravděpodobně hůř. Banky se při nepříznivém vývoji na pracovním trhu vystavují většímu riziku a nelze tedy počítat s dalším poklesem úrokových sazeb hypoték.“
Úrokové sazby podle názoru Martina Nováka z Broker Consulting zůstanou i v dalších měsících příznivé na úrovni okolo průměrné dvouprocentní sazby u fixace na pět let. „Banky budou samozřejmě soutěžit i nadále o nové, ale i stávající, zákazníky zajímavou sazbou, ale nepředpokládám dramatické snižování či snahu některé z bank si jít za každou cenu na trh pro větší tržní podíl. Banky v této situaci musí více dbát na ziskovost a kvalitu úvěrového portfolia,“ připomíná.
Optimismu ohledně pokračujícího poklesu úrokových sazeb vyjádřil tento týden v kontextu s červnovým Hypoindexem hlavní ekonom BHS Štěpán Křeček. Podle něj lze do budoucna očekávat další pokles sazeb: „Lidé by se mohli dočkat situace, kdy průměrná hypoteční sazba bude začínat jedničkou.“ Vzhledem k nastavení základní úrokové sazby v ekonomice lze, jak říká, v následujících měsících očekávat, že bude docházet k dalšímu snižování hypotečních sazeb.
Také podle hlavního ekonoma Czech Fund Lukáše Kovandy je pravděpodobné, že hypotéky budou zlevňovat i nadále. „Banky to samozřejmě naplno neřeknou, protože by tím podnítily potenciální klienty, aby s žádostí o hypotéku ještě vyčkali. Ale přesně to se nyní jeví jako nejrozumnější postup,“ tvrdí. „Kdo nemovitost opravdu nutně nepotřebuje hned teď, měl by s jejím pořízením vyčkat. A s hypotékou také. Za rok touto dobou budou jak nemovitosti, tak hypotéky citelně levnější, než dnes. Člověk tak ušetří třeba statisíce za samotnou nemovitost a třeba i tisíce na měsíční splátce hypotéky,“ argumentuje ekonom.
„Předpovídat jakýkoliv další vývoj na hypotečním trhu je jako věštění z křišťálové koule. Ale ať už bude další vývoj jakýkoliv, jedno je jisté. Hypoteční trh čeká pěkně horká druhá půlka roku,“ říká šéf Ekospolu Evžen Korec.
