Přístup k investování se výrazně zjednodušil. On-line svět a digitalizace mění svět investování a internet se pro většinu populace stal hlavním zdrojem informací. Roli hrají všudypřítomné reklamy a „uchvacující“ příběhy o téměř zázračném zbohatnutí. Otázkou pro mnohé (především začínající – pozn. red.) investory zůstává, jak se aktuálně v té spoustě nabídek vyznat a nenaletět?
Většina Čechů má, pokud jde o investování, poměrně reálné požadavky na zisk a zhodnocení. Podle průzkumu 38,6 % Čechů očekává od investic ochranu úspor před inflací, další třetina populace si myslí, že je reálné dosáhnout výnosu od tří procent do 5,99 %.
I přes tato deklarovaná realistická očekávání přesto stále mnoho lidí naletí na sliby o výnosech v nízkých desítkách procent nebo dokonce ještě vyšších. Pravděpodobně jde o důsledek reklamy a „zaručených tipů“ od odborníků na sociálních sítích.
Začínající investor by si měl dát pozor, sliby o výdělku v řádu desítek procent jsou ve většině případů pouze manipulativní rétorika. Nakolik si lidé myslí, že lze investováním dosáhnout finanční nezávislosti a stabilního pasivního příjmu. Více než dvě pětiny populace (43 %) jsou podle průzkumu přesvědčeny, že to je možné.
Odpověď na tuto otázku je ale silně ovlivněna věkem respondenta – čím mladší respondent, tím větší optimista. I v tomto případě se lze domnívat, že investiční optimismus významně ovlivňuje právě větší přítomností a aktivita mladých lidí v on-line světě.
Mnoho začínajících investorů ale netuší, jaký výnos je realistické očekávat. Platí, že s vyšším příslibem zisku roste také riziko. Státní dluhopisy, které jsou považovány za nejbezpečnější, nesou výnos maximálně do tří procent ročně a aktuálně tak s výjimkou tzv. speciálního protiinflačního dluhopisu nepokryjí ani inflaci.
U korporátních dluhopisů je reálné očekávat zisk 3,5-6,5 % ročně, cokoliv nad tuto hranici už je rizikové. V případě akcií se reálné, a tedy dosažitelné zhodnocení může pohybovat v rozmezí pěti až deseti procent ročně.
Zejména u investic do akcií ale platí, že skutečné zhodnocení se projeví až v čase, a je tak dobré nechat pár let investované peníze „pracovat“.
Začínající investoři by měli být obezřetní zejména v případě slibů rychlého zisku za velmi krátký čas. Například investice do akcií nebo kryptoměn mohou lákat, a dokonce i skutečně přinést zajímavé zhodnocení v kratším čase. Rozhodně to ale není běžné.
V tomto ohledu můžeme doporučit například investice do cenných papírů, které jsou aktivně spravovány investičními společnostmi s dostatečným know-how.
Díky tomu, že firma v oboru působí dlouho a má zkušenosti se správou různých portfolií, vybírá opravdu jen ty zajímavé příležitosti. Veškerou práci s výběrem podkladů a aktivní správou udělají odborníci tzv. na klíč a investor-laik se může těšit z konečného výsledku. Konkrétním příkladem takového přístupu mohou být investiční certifikáty.
Jak tedy u investování nenaletět? Jednou z rad je určitě nevsázet vše na jednu kartu, ale snažit se o rozložení portfolia mezi několik typů cenných papírů s různou mírou rizika. Každou lákavou nabídku zkuste podrobit kritice, a hlavně se ptejte – jak taková investice funguje a jak je vůbec takový výnos možný.
Každý má při investování právo znát otevřeně všechny informace, a pokud nejsou zveřejněny relevantní podrobnosti, pak může být taková nabídka podezřelá.
