Standard & Poor’s 500 je velmi dobře diverzifikovaný index 500 nejvýznamnějších burzovně obchodovaných firem v USA a dlouhodobé investování do něj představuje konzervativní, bezpečnou investici.
Kdo do téhož indexu vkládá 500 korun měsíčně od začátku roku 2004, na vlastní kůži zažil hluboké akciové propady z doby globální finanční krize let 2008 až 2009, ale dnes má 318 852 korun při čistém výnosu 198 352 korun.
Kdo do indexu Standard & Poor’s 500 vkládá 500 korun měsíčně už od začátku roku 1994, na vlastní kůži zažil nejen hluboké akciové propady z doby globální finanční krize, leč také třeba dolar za méně než 15 korun i za více než 42 korun, ale dnes má 864 287 korun při čistém výnosu 683 787 korun.
Kdo tedy uvedeným způsobem „pětistovka měsíčně“ investuje deset let, „vyrobil“ ze 60 000 korun dalších 60 386 korun. Kdo investuje dvacet let, „vyrobil“ i přes globální krizi ze 120 000 korun dalších 198 352 korun.
Má tedy více, než kdyby vyčkával, s penězi pod polštářem, a začal investovat místo roku 2004 až v roce 2014; sice by se vyhnul globální finanční krizi a navrch odložením zahájení investování o deset let „ušetřil“ 60 000 korun, ale vyrobil by o 137 966 korun méně.
Ovšem zdaleka nejlépe je na tom ten, kdo po pětistovce měsíčně investuje 30 let. „Vyrobil“ ze 180 000 korun dalších 683 787 korun. Přesto, že na vlastní peněženku pocítil českou finanční krizi konce 90. let, výkyvy kursu koruny k dolaru, dolar za méně než 15 korun i za více než 42 korun, či globální finanční krizi.
Pokud by zahájení investování „odložil“, i s penězi v polštáři, o 20 let, „ušetří“ sice 120 000 korun, vyhne se české finanční krizi, globální finanční krizi i zmíněným extrémům kursu koruny k dolaru, ale místo 864 287 korun bude mít i při započítání oněch „ušetřených“ 120 000 korun jen 240 886 korun.
Samozřejmě, uvedené výpočty zatím nebraly v potaz inflaci. Průměrná roční míra inflace v Česku za období let 1994 až 2023 odpovídá 3,96 procenta. Přitom zde konkrétně vyčíslené roční zhodnocení investic do indexu Standard & Poor’s 500 činilo v letech 1994 až 2023 v korunách 9,04 procenta (při reinvestici dividend zpět do indexu).
Inflačně očištěný výnos tedy v daném období činí průměrně ročně 5,08 procenta. Pořád tedy výrazně v plusu, i po zahrnutí inflace.
Autor je hlavní ekonom Trinity Bank
(Redakčně upraveno)
Autor článku asi ještě neslyšel o inflaci. Za těch 45 let šetření mu inflace udělá z peněz akorát na skromný pohřeb….
Nejlépe už v porodnici,že jo?Úžasný kapitalismus
Tvl a neměli by rodiče rovnou začít šetřit na důchod svého potomka od početí ??? Dneska je problém že si každej voc as může psát na web cokoli a já vul to pak čtu… 😄