První krok do důchodu? Musíte se začít zajímat a shánět, a to s velkým předstihem. Asi každý tuší, že první podmínkou pro přiznání starobního důchodu je dovršení stanoveného věku. Vzhledem k tomu, že se každý rok tato věková hranice zvyšuje, a navíc ženy odcházejí o něco dříve než muži, je třeba si najít tento údaj v jedné z mnoha dostupných tabulek.
1. Jednou z podmínek přiznání starobního důchodu je doba pojištění uvedená v informativním osobním listu důchodového pojištění, který na vyžádání jednou ročně bezplatně zasílá ČSSZ. 2. Pokud v tomto listě najdete tzv. neevidované doby, přestože za vás zaměstnavatel měl odvádět sociální pojištění, je výhradně na vás, abyste svůj pracovní poměr zpětně doložili. 3. V osobním účtu se evidují i tzv. vyloučené či náhradní doby, které na vypočtenou výši důchodu nemají vliv.
Pojištěncům důchodového systému narozeným v roce 1971 a později tato starost odpadá. Půjdou do starobního důchodu až v 65 letech.
Vlastní součet je málo
Druhým kritériem je doba, po níž jste byli zaměstnáni, resp. jste odváděli pojištění do důchodového systému.
Požadovaná doba je 35 let, za určitých okolností může být i kratší. Jak jste na tom vy? Není divu, když nevíte. Nestačí si totiž pouze sečíst období, po něž jste byli zaměstnaní.
Jednak se do osobní evidence zaměstnání započítávají i tzv. náhradní doby, navíc si sami musíte zkontrolovat, zda za vás všichni zaměstnavatelé odváděli pojistné a řádně plnili ohlašovací povinnost. Jak to zjistíte?
Osobní list pojištění
Nejprůkazněji je doba placení pojistného uvedena v informativním osobním listu důchodového pojištění (IOLDP), který vám Česká správa sociálního zabezpečení (ČSSZ) na vaši žádost do 90 dní bezplatně pošle jednou ročně. Správa tento list automaticky posílá jen těm, jimž se blíží důchodový věk, a to už může být na doplnění údajů pozdě.
O IOLDP můžete požádat prostřednictvím ePortálu ČSSZ, pokud disponujete eObčankou či příslušným uživatelským účtem, nebo datové schránky ČSSZ. Další možností je formulář obsahující základní identifikační údaje vytisknout a poslat poštou.
Účet profesního života
Informativní osobní list je v podstatě výpis z účtu vašeho dosavadního profesního života, na jehož základě vám po splnění státem stanovených podmínek bude vypočten důchod. List obsahuje přehled vašich vyměřovacích základů od roku 1986 i dob důchodového pojištění evidovaných, ale také neevidovaných.
Osobní list by teoreticky měl obsahovat přehled všech dob důchodového pojištění, náhradních dob pojištění, vyměřovacích základů a vyloučených dob. Ale velmi často se v něm objevují chyby či mezery, protože ne každý zaměstnavatel plní důsledně svoji ohlašovací povinnost. U podnikatelů mohou být neúplná data hlavně z 90. let, kdy povědomost o povinnosti platit sociální pojištění nebyla zrovna silná.
Nedorazy řeší žadatel
Čím dříve se na podobné nedorazy přijde, tím snáze je lze odstranit. Na začátku je dobré se obrátit na územní pracoviště správy sociálního zabezpečení, protože některé neevidované doby se ani nedokládají. Patří mezi ně doby služebního poměru příslušníků ozbrojených sil, péče o dítě do čtyř let věku i péče o osobu závislou na péči jiné osoby, případně pobírání invalidního důchodu třetího stupně.
V ostatních případech je výhradně na žadateli, aby doložil, že v určitou dobu byl opravdu zaměstnán, studoval a podobně, přestože ČSSZ jej jako pojištěnce neeviduje. Pokud zaměstnavatel ještě existuje, je shánění příslušného potvrzení jednoduché. Někdy však není jiná možnost než bývalé zaměstnání dokládat např. prohlášením tehdejších spolupracovníků.
Pozornost je třeba věnovat i tzv. vyloučeným dobám, během nichž jsme sice neodváděli pojistné, ale přesto se tato doba za určitých podmínek započítává do potřebných let pojištění (např. pracovní neschopnost, ošetřovné, peněžitá pomoc v mateřství, civilní a vojenská služba – pozn. aut.). Výhodou je, že toto finančně slabé období je z výpočtu výše důchodu vyloučeno.
Po rekonstrukci počítáme
Až se podaří celou historii zrekonstruovat (ČSSZ je třeba dodat patřičná potvrzení a požádat o vystavení nového IOLDP), můžete začít počítat. Pro nárok na důchod musíte mít odpracováno nejméně 35 let, včetně náhradních dob. Nebo alespoň 30 let bez náhradních dob.
Nedosáhnete na to? Přichází tedy na řadu varianta, že musíte prokázat dobu pojištění alespoň 20 let včetně náhradních dob, nebo minimálně 15 roků bez nich. Ale chybějící dobu pojištění kompenzujete tím, že do důchodu půjdete až o pět let později, než má nárok muž narozený ve stejném roce.
Nejen starobní důchod
Pokud máte splněnou podmínku doloženého důchodového pojištění, můžete jít do tzv. předčasného důchodu až o tři roky dříve před dosažením předepsaného věku. Pak ale budete mít o tuto dobu důchod trvale krácený.
Nebo můžete zvolit tzv. předdůchod (až o pět let dříve), který dokonce můžete přerušit a případnou chybějící dobu „dopracovat“. A po skončení předdůchodu (vyloučená doba) plynule pokračovat v nekráceném starobním důchodu.
Starat se o svůj „pracovní účet“ má význam nejen pro náš budoucí důchod, ale je to současně i služba pro naše blízké. Může se totiž stát, že několik chybějících razítek či dokladů může negativně ovlivnit přiznání nejen starobního, ale také vdovského důchodu.
