Základní charakteristikou předčasného starobního důchodu je jeho trvalé krácení. To znamená, že předčasný starobní důchod zůstane navždy nižší, než jaký by mohl být řádný starobní důchod přiznaný ke dni dosažení důchodového věku. Jaké jsou dopady trvalého krácení?
Obecně panuje představa, že starobní důchody jsou nízké, populace stárne a náklady na důchody pro stát rostou. To vzbuzuje nedůvěru v celý důchodový systém a rozhodování o vlastním důchodovém zabezpečení pak řídí hlavně strach a pocit nejistoty. Přitom rozhodování o tak důležité věci – kdy odejít do důchodu a za jakou cenu – by mělo být podpořeno především objektivními informacemi.
Při splnění potřebné doby pojištění alespoň 35 let vzniká nárok na předčasný starobní důchod až pět let před dosažením důchodového věku, nejdříve však dosažením věku 60 let. „Předčasné starobní důchody jsou kráceny hned dvakrát. V prvé řadě dojde ke snížení celkové doby pojištění,“ vysvětluje Jiřina Holubová, vedoucí oddělení penze společnosti Freedom Financial Services.
Každý má totiž potenciální celkovou dobu pojištění, kterou může do dosažení důchodového věku získat. Odchod do předčasného starobního důchodu pak znamená, že se doba důchodového pojištění zkrátí.
„Dále dojde ke snížení procentní výměry důchodu za každých 90 dnů, o které odejde pojištěnec do důchodu dříve. Zjednodušeně, čím dříve člověk nastoupí do předčasného starobního důchodu, tím nižší bude jeho penze,“ doplňuje Holubová.
Jedinou pozitivní stránkou předčasného starobního důchodu je to, že člověk může dříve přestat pracovat a užívat si tak života v penzi déle až o pět let. Negativní stránkou je to, že vyplácený důchod bude znatelně nižší, a to trvale až do konce života.
Pokud odborníků je vhodné, aby se ti, kdo uvažují o odchodu do předčasného starobního důchodu, nejprve evidovali na úřadu práce jako uchazeč o zaměstnání. Od věku 55 let totiž lidé mají nárok na podporu v nezaměstnanosti s podpůrčí dobou 11 měsíců.
Tak si mohou posunout termín odchodu do předčasného starobního důchodu na pozdější dobu a současně snížit počet dnů „předčasnosti“ a krácení výše jejich důchodu.
Podle Lukáše Kovandy, hlavního ekonoma Trinity Bank a člena Národní ekonomické rady vlády, se – vzhledem k nastavení českého důchodového systému – mnohým lidem čekat na řádný důchod nevyplatí.
„Řádný důchod pro ně neznamená o tolik vyšší výdělek v porovnání s penzí předčasnou, aby dali své zdraví všanc,“ říká s tím, že největší zájem o předčasný důchod je mezi hůře kvalifikovanými, a tedy méně placenými lidmi.
Odchod do předčasného starobního důchodu je však podle odborníků nutné důkladně zvážit. „Čtyřiašedesátiletý muž má statisticky před sebou ještě průměrně 16 let života. Je to však průměr, je prozíravější předpokládat vyšší věk dožití. Je to ovšem závislé na předpokladech jedince a ty předpoklady zná nejlépe on sám,“ upozorňuje Jiří Šafařík, kolega Jiřiny Holubové.
„Přestože je předčasný starobní důchod pravidelně valorizován, zůstává stále nižší, než řádný starobní důchod a pomyslné ‚nůžky‘ se mezi těmito důchody v čase stále rozevírají. A to tím více, čím vyšší bude inflace,“ Jiřina Holubová.
