Třetina dlužníků nad finanční propastí. Nebo jich bude víc?

Analýza
Na konci října vyprší doba, kdy lidé a podniky nemuseli splácet své hypotéky a další úvěry v celkové částce několika stovek miliard korun. Návrat do normálu ale přichází v době, kdy vláda pod tlakem koronavirové pandemie znovu přiškrcuje ekonomiku. Podle expertů tak mohou mít desítky osob problémy se splácením svých závazků.
Blíží se konec moratoria na splácení úvěrů. Kolik lidí se dostane do finančních potíží? Ilustrační foto: Depositphotos.com

Podle statistik České národní banky požádalo o odložení splátek více než 400 tisíc právnících a fyzických osob. Banky schválily odklad u bezmála 359 tisíců z nich, odmítly tedy jen něco přes deset procent žádostí. Zpravidla kvůli formálním nedostatkům, nebo proto, že byl klient k 26. březnu v prodlení se splácením delším než třicet dní. V takovém případě zákon neumožnil odklad splátek.

Do konce moratoria zbývají necelé dva týdny, ale mnozí lidé se ke splácení svých hypoték a dalších půjček už bez potíží vrátili. Experti ovšem současně varují, že nemalá skupina lidí se může dostat kvůli pokračující ekonomické krizi do vážných finančních potíží. Podle odhadů to může být až třetina dlužníků. Otázkou navíc je, co s finančními závazky udělá druhá vlna pandemie.

Čas na nadechnutí

Smyslem finančního moratoria bylo podle hlavního poradce České bankovní asociace (ČBA) Vladimíra Staňury dát lidem, kteří to potřebují, dostatečný čas se nadechnout a stabilizovat svou finanční situaci. „Ve chvíli, kdy nás zasáhl koronavirus a nikdo netušil, jak se promítne do ekonomiky, včetně financí domácností,“ konstatoval a dodal, že z aktuálních údajů bank vyplývá, že mnozí lidé se už ke splácení bez problémů vrátili.

PSALI JSME:
Odkladů splátek úvěrů už bylo dost, myslí si Češi

Z celkového počtu 359 tisíc úvěrů si klienti u zhruba 158 tisíc půjček odložili splácení pouze na tři měsíce, respektive do konce července. U sto tisíc z nich, tedy asi dvou třetin, se klienti ke splácení bezproblémově vrátili a u dalších 58 tisíců úvěrů klienti využili možnosti si svůj odklad splátek prodloužit do 31. října.

Ke konci září se už splácelo 120 tisíc odložených úvěrů. „Jde o klienty, kteří si splácení svých úvěrů odložili jenom o tři měsíce a pak také ty, kteří si své splátky odložili do konce října, ale v průběhu odkladu si to rozmysleli a začali se splácením dříve, než původně zamýšleli. Těch je zhruba dvacet tisíc,“ vysvětlil Vladimír Staňura.

Až třetina v potížích?

Ale co ostatní klienti bank? Podle analytiků poradenské společnosti Moore Czech Republic může mít od listopadu problémy se splácením svých úvěrů 20 až 30 procent všech dlužníků. Zvyšování neschopnosti splácet úvěry závisí i na budoucím vývoji nezaměstnanosti.

PSALI JSME:
Udrží Češi hypotéky? Letos většina ano, ale příští rok mohou mnohým zůstat oči pro pláč

„I přes nízkou míru nezaměstnanosti v uplynulých měsících lze ke konci roku očekávat její potenciální růst. Nejvíce zasažené obory jako cestovní ruch nebo gastronomie již nyní zaznamenávají stoupající počet nezaměstnaných. V návaznosti na to předpokládáme i celkový pokles příjmů dlužníků, a to jak z řad občanů, tak i firem,“ poznamenal Radovan Hauk, partner Moore Czech Republic.

To, že se někteří lidé mohou dostat do potíží se splácením svých odložených úvěrů, připouští rovněž ČBA. I když nevidí situaci tak vážně. V současnosti podle ní zbývá ještě necelých 239 tisíc úvěrovaných lidí, kteří se vrátí do normálního režimu splátek v listopadu. Vzhledem k tomu, že v České republice je přes tři miliony lidí, kteří mají nějakou formu úvěru, jde tedy o osm procent úvěrovaných klientů.

„Je možné, že někteří se mohou dostat do potíží, ale rozhodně nemůže jít o „závratná“ procenta. Je jasné, že svoji roli může hrát další vlna koronaviru, ukončení programů vládní pomoci a vyšší nezaměstnanost. Ani tyto vlivy by však neměly mít na schopnost klientů bank splácet své závazky zásadní dopad,“ odhadnul Staňura z ČBA.

PSALI JSME:
Odložené splátky nejsou žádný milodar. Hypotéky se prodraží o úroky, které naskakují pořád

Individuální jednání

Lidé, kteří se nebudou schopni vrátit ke splácení svých úvěrů, by měly včas kontraktovat svou banku a domluvit se na individuálním splátkovém kalendáři nebo refinancování úvěru. Právnické osoby, tedy firmy, by měly svou situaci vyhodnotit pragmaticky a sestavit realistický byznysový plán.

„Vhodný plán by firmy měly v předstihu probrat se svými věřiteli. Mohou také zvážit možnost restrukturalizace, odprodeje některých aktiv, anebo zmenšení rozsahu produktového portfolia. To může přinést nižší úvěrovou zátěž a možnost nadechnutí se pro další období podnikání,“ doporučil Radovan Hauk.

Obdobně hovoří rovněž experti bankovní asociace, podle níž jsou banky připraveny svým klientům, kteří se dostanou do finančních problémů, pomoci a nabídnout jim řešení „na míru“. Zásadní ovšem je, aby lidé se svou bankou včas komunikovali.

PSALI JSME:
Své finance má pod kontrolou jen třetina lidí

„Individuální pomoc klientům je v mnoha případech efektivnější než plošné úlevy a nabízí se zde řada možných nástrojů, ať již jde o snížení měsíčních splátek, konsolidaci nebo odklad splátek. Je ale nutné, aby zejména individuální klienti své banky kontaktovali co nejdříve,“ sdělil Tomáš Salomon, prezident České bankovní asociace.

„S řadou firemních klientů, a to zejména s těmi z oblasti pohostinství a ubytovacích služeb, kteří aktuálně využívají splátkového moratoria, jsou už banky v úzkém kontaktu a společně nastavují individuální splátkové plány nebo hledají jiná restrukturalizační řešení. Vzhledem k tomu, že většina bankovních klientů v tuto chvíli bankám deklaruje schopnost splácet své závazky, věřím, že banky dokážou individuálně pomoci většině klientů, které pandemie reálně postihne,“ dodal Salomon.

Bankovní asociace rovněž doporučuje, aby se lidé v potížích obrátili na Poradnu ve finanční tísni, kde s těmito problémy bezplatně pomáhají profesionálové.

PSALI JSME:
Inflace ožebračuje Čechy. Lidé s výpadky příjmů mohou skončit pod mostem

×
  1. Lidé si pomůžou sami…..Známý má dluhů jako kvítí a žije si velmi luxusně. Bydlí v krásném domě s přítelkyní na hromádce,jezdí v Jeepu psaném na jeho matku,bydliště má na obecním úřadě.Exekutoři nemají kde brát a chlapec se jen směje.Půjčuje si kde se dá…

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

Odesláním vyslovujete souhlas s dokumentem Všeobecné podmínky používání webových stránek

Tato stránka používá Akismet k omezení spamu. Podívejte se, jak vaše data z komentářů zpracováváme..

Další z rubriky Finance

Korekce úrokových sazeb předznamenává slabší korunu

Česká národní banka (ČNB) dnes rozhodla ponechat stávající limity poskytování hypotečních úvěrů a proticyklickou kapitálovou rezervu beze změny. Podle guvernéra Jiřího Rusnoka zůstává bankovní sektor odolný vůči …

Nesolidární daňová reforma

Na úrovni EU můžeme sledovat spory při tvorbě sedmiletého unijního rozpočtu. Sváry se týkají podmíněnosti čerpání daných prostředků, které umožňují členským státům dosáhnout na peníze za předpokladu dodržování …

Fatální omyl o snižování daní

Ve veřejném prostoru se hojně diskutuje o navrhovaných daňových změnách. V diskusích však bohužel zaznívají chybné argumenty, které jsou opakovány i některými renomovanými ekonomy a sociology. Následující text se …

Nejčtenější

Nechcete už pracovat? Začněte počítat…

Už se vám nechce pracovat, protože jste se podle vašeho mínění už napracovali dost? Pak je ta správná chvíle spočítat si, zda máte nárok na starobní důchod, případně předdůchod či předčasný důchod. Pokud ještě ne, …
Kurzovní lístek
Chci nakoupit
Chci nakoupit
Chci prodat
EUR
EUR
USD
GBP
CHF
JPY
DKK
NOK
SEK
CAD
AUD
PLN
HUF
HRK
RUB

Češi zatím s vánočními nákupy otálejí

Analýza
Největší sezóna pro e-shopy je každoročně před Vánoci. Ani letos tomu nebude jinak – s tím rozdílem, že situace významně poznamenala vládní opatření kvůli onemocnění covid-19. Přepravní společnosti upozorňují, že pokud by nouzový stav trval až do Vánoc, poptávka po doručení domů bude oproti uplynulým letům enormní a nad limity navýšených kapacit většiny přepravních společností na tuzemském trhu.
Rolovat nahoru