Dluhy českých domácností rostou od února 2016, oznámila Česká národní banka (ČNB). Oproti loňskému říjnu lidé dlužili o 106,8 miliardy víc. Dluh domácností tak dosáhl 1,516 bilionu korun. Informoval o tom server České noviny. Dluhy považované za rozumné, tedy půjčky na bydlení představují z této částky tři čtvrtiny. Zbývajících 227 miliard tvoří spotřebitelské úvěry. Příznivou zprávou je, že podle odhadů představují nelegální úvěry z této skupiny jen deset miliard.
Na jednoho Čecha tak připadá spotřebitelský úvěr 22 700 korun. V souvislosti s tím, že se stále zvyšuje zadlužení domácností touto formou, je pro každého zájemce o půjčku důležité sledovat podmínky půjček u bankovních i nebankovních institucí. Vodítkem v tom může být Index odpovědného úvěrování, který sestavila organizace Člověk v tísni.
Ten nabízí řadu zajímavých pohledů na úvěry od sledovaných firem. Organizace přitom upozorňuje na to, že s férovým zveřejněním potřebných informací mají stále potíže i leckteré bankovní domy. Neznamená tedy, že půjčit si od banky bude vždy výhodnější, než od nebankovní instituce. Vždy je však nezbytné porovnat více nabídek a to pouze od oficiálních poskytovatelů úvěrů.
CO SLEDOVAT
Doporučení pro výběr úvěru na svých stránkách stručně a srozumitelně shrnuje například společnost EEIP, vedená ekonomem Michalem Mejstříkem. Ta zásadní doporučení shrnuje do následujících pěti bodů:
- Půjčujte si jen u značkových společností: Oslovte co nejvíce kvalitních úvěrových společností a srovnejte nejen finanční kritérium (tedy o kolik celkem půjčku přeplatíte), ale také nefinanční kritéria, tedy podmínky ve smlouvě, které se týkají především sankcí v případě včasného nesplácení a podobně. A jak poznáte kvalitní úvěrovou společnost? Obecně se to dá specifikovat jako banky a společnosti sdružené v České leasingové a finanční asociaci, tedy instituce určitým způsobem kontrolované.
- Než cokoli podepíšete, přečtěte si to.Pokud smlouvám či jiným závazkům nerozumíte, nepodepisujte je na místě. Vždy máte možnost vzít si takový materiál domů a tam jej v klidu a po poradě s dalšími lidmi, prostudovat.
- Pokud vám značkové společnosti půjčku nedají, je to znamení, že pravděpodobně nebudete schopni ji splácet.Nabídka od lichvářů vám nepomůže, ale naopak ještě více ublíží.
- Když se dostanete do problémů se splácením, obraťte se v první řadě na společnost, od které úvěr máte, a pokuste se s ní dohodnout na změně výše splátek či odkladu. Nepůjčujte si jen proto, abyste splatili dluh. V takovém případě se dostanete do spirály a nedopadne to dobře. Dříve nebo později skončíte u lichváře, který vás připraví o vše. Právě ty takzvané značkové společnosti mají nástroje, jak vám jako klientovi v těchto situacích pomoci a mají společný zájem na tom, aby klient takovéto tíživé období přečkal.
- Pokud máte problém, řešte jej a pomoc hledejte u odborníků.V České republice již působí několik neziskových organizací, které se věnují poradenství a řešení finančních problémů rodin.
CO MŮŽETE ČEKAT
Důležitost uvedených doporučení vynikne při nahlédnutí do zmíněného Indexu odpovědného úvěrování. Ten porovnával podmínky u 42 bankovních a nebankovních institucí. Rozpětí klíčového údaje RPSN, tedy roční procentní sazby nákladů, je v něm obrovské: od třicetitisícového úvěru s RPSN přes sedm procent až po stejnou částku s RPSN 560 procent.
Nejčastější je sice přeplacení úvěru o méně než pět tisíc korun, ale můžete také celkem vrátit o více než 40 tisíc korun vyšší částku, než jste si půjčili.
