Bojíte se o práci? Známe způsoby, jak se pojistit

Poradna
Koronavirus se zřetelně projevuje i na pojistném trhu. Lidé mají obecně v těžkých dobách o pojištění větší zájem a potvrzuje se to i v době pandemie. Podle statistik České asociace pojišťoven v loňském roce meziročně rostl pojistný segment o 3,6 procenta. Koronavirová situace ovlivňuje poptávku po pojištění i nabídku pojišťoven, které upravenými či novými produkty reagují na aktuální potřeby klientů. Jednou z těchto oblastí je i pojištění práce.
Pojištění ztráty zaměstnání je sice v nabídce tuzemských pojišťoven dlouhodobě, lidé ho ale začali ve větší míře poptávat až v loňském roce. Ilustrační foto: Depositphotos.com

V podobných těžkých dobách si lidé začnou uvědomovat více rizika spojená s jejich pracovní aktivitou. Mnozí se přesvědčili, co s jejich pravidelným rozpočtem udělá výpadek příjmů při nařízené karanténě, uzavřené provozovně nebo nemoci. Řada lidí zjistila, že jejich finanční rezervy pro takové nenadálé události jsou zcela nedostatečné.

Do popředí zájmu se tak v posledních měsících dostávají pojištění ztráty zaměstnání, pojištění pro případ neschopnosti výkonu povolání či pojištění pracovní neschopnosti. Další pojistky zase reflektují jiný fenomén dnešní doby, kterým je práce z domácího prostředí – home office.

Pojištění ztráty zaměstnání

Pojištění ztráty zaměstnání je v nabídce tuzemských pojišťoven dlouhodobě, nicméně klienti ho začali ve větší míře znovu poptávat až v loňském roce. Podle informací z některých ústavů vzrostl zájem o tento typ pojistky více než o polovinu. S pojištěním ztráty zaměstnání se lidé setkávají především ve chvíli, kdy v bance žádají o hypotéku či spotřebitelský úvěr.

Pojistka se postará o to, že člověk nepřestane splácet půjčku, když přijde o práci z důvodu výpovědi či z důvodu konkursu zaměstnavatele. V takovém případě pojišťovna zaplatí obvykle šest až dvanáct měsíčních splátek, záleží na tom, jaké jsou podmínky smlouvy. Přirozeně existují i situace, na které se pojištění nevztahuje. Typicky jde třeba o ukončení pracovního poměru dohodou.

Před sjednáním pojištění také nesmíte vědět o tom, že se blíží konec vašeho pracovního poměru. Pojišťovny se pro tyto případy chrání tzv. karenční dobou, kdy pojistka „platí“ až například za 30 nebo 60 dní. Dalším omezením je, že toto pojištění nesjednáte zcela samostatně, ale v rámci celého balíčku spolu s dalšími pojištěními. U některých bank lze pojištění sjednat k existujícímu úvěru i dodatečně, tedy nejen při sjednání úvěru.

Pojištění neschopnosti výkonu povolání

Zatímco předchozí typ pojištění se váže výlučně k úvěrům, pojištění pro případ neschopnosti výkonu povolání pomůže i v jiných situacích. Toto pojištění v bankách neseženete, ale mají ho v nabídce někteří finanční poradci.

Prostřednictvím tohoto pojištění si lze pojistit příjem ztracený v důsledku dočasné či trvalé pracovní neschopnosti v daném povolání z důvodu úrazu nebo nemoci. Nejde tedy o klasické pojištění invalidity, kdy klient nemůže vykonávat žádnou práci.

PSALI JSME:
Strach o práci. Pojištění na ztrátu zaměstnání raketově roste

Pro koho může být tento produkt atraktivní? Například pro samostatně výdělečně činné osoby: Dobře vydělávající lékaře, zubaře, hudebníky a další umělce, vysoce postavené manažery, piloty či profesionální sportovce. Do pojištění se hlásí ale i dobře vydělávající řemeslníci, pedagogové či kuchaři.

Například třicetiletý řemeslník by ročně zaplatil okolo 11 tisíc korun za pojistné krytí, kdy by pojišťovna vyplatila tři miliony korun za trvalou neschopnost výkonu povolání z důvodu nemoci či úrazu nebo by vyplácela 20 000 korun měsíčně až po dobu 24 měsíců za dočasnou neschopnost výkonu povolání.

Pojištění profesního příjmu nepatří mezi levná pojištění. To je však pochopitelné vzhledem k riziku, které na sebe pojišťovna přebírá. K profesní invaliditě může vést i relativně menší zdravotní problém, který vůbec nemusí skončit invaliditou od státu.

Pro případ, kdy by vlivem úrazu či nemoci měl člověk výrazně omezenou možnost jakkoliv si vydělávat, je vhodné klasické životní pojištění, respektive pojištění invalidity. Tehdy se stane plnění pojišťovny vítaným doplňkem invalidního důchodu, který vyplácí stát, a přispěje po finanční stránce k udržení životního standardu.

PSALI JSME:
Jak na pojištění invalidity

Dodejme, že naprostá většina pojišťoven neuplatňuje výluku na covid-19. Pokud po prodělání koronaviru vážně onemocníte, bude pojišťovna za sjednaná rizika při dodržení smluvních pojistek plnit.

Řada pojistek zahrnuje i ošetřovné člena jedné domácnosti a výplata pojistného plnění nám může dorovnat výpadek běžných příjmů. Je ale pravda, že komerční pojišťovny v současné situaci neumí plnit ošetřovné u dětí v případě uzavřených škol – vyžadují, aby bylo dítě skutečně nemocné nebo zraněné, a totéž platí i u dalších členů jedné domácnosti.

Pojištění pracovní neschopnosti

Často využívaným pojištěním je také pojištění pracovní neschopnosti. Pojišťovna v takovém případě plní dohodnutou dávku za každý den pracovní neschopnosti od jejího 15. dne. Pojištění je nabízeno jak zaměstnancům, tak živnostníkům (OSVČ).

Podnikatelé by měli zvážit kromě tohoto komerčního pojištění i dobrovolné nemocenské pojištění od státu. Pokud si toto pojištění neplatí, tak přicházejí nejen o nemocenskou dávku v případě neschopnosti výdělečné činnosti z důvodu úrazu nebo nemoci, ale i o případnou mateřskou nebo otcovskou.

PSALI JSME:
Jak se pojišťovny dívají na koronavirus a životní pojištění?

Rovněž jim nevzniká nárok na dávku dlouhodobého ošetřovného, pokud by musela daná osoba například pečovat o dítě či jiného člena rodiny. Opomíjeným a významným benefitem je i to, že po dobu čerpání nemocenské dávky je OSVČ zproštěna od placení záloh na sociální a zdravotní pojištění (pouze za celé měsíce, ve kterých daná událost trvala – pozn. aut.). Vhodným řešením je tak zkombinování státního a komerčního pojištění.

Pojištění při práci z domova

Zastavme se ještě u v úvodu zmíněného home office. Zaměstnanci si dnes pojišťují odpovědnost vůči zaměstnavateli, což se hodí například vzhledem k využívaným pracovním prostředkům, typicky počítačům nebo služebním telefonům. Přeci jen doma při každodenní shonu, v blízkosti dětí nebo domácích mazlíčků může být drahé vybavení náchylnější k úhoně než v bezpečí kanceláře.

Někteří zaměstnavatelé zase svým pracovníkům kvůli home office sjednávají úrazové pojištění. Byť to možná působí paradoxně, je to logický krok. Řada zaměstnanců pracuje z domova, kde se mimochodem odehraje nejvíce úrazů, a pokud by se během pracovní doby zranili, může být událost klasifikována jako pracovní úraz.

Autor je pojistný analytik společnosti Broker Trust
(Redakčně upraveno)

PSALI JSME:
Zaměstnavatel bude moci kontrolovat, jak máte vytřeno v koupelně

Zavřít reklamu ×
  1. No jasne,pracující žebrota se bude ještě pojištovat a ještě spořit na důchod a ještě odkládat na případnou ztrátu práce….Co tam v té Praze šnupete! Zkuste si zajet v létě na výlet sem na Valašsko a asi budete čumět kolik tu ještě jezdí Favoritů a občas Š120.To už máte v Praze v muzeu nebo navoskováno a čekáte na zhodnocení investice.I moje auto z roku 1994 musí denně dojet jinak jsem bez práce!

Napsat komentář: Petr Zrušit odpověď na komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

Odesláním vyslovujete souhlas s dokumentem Všeobecné podmínky používání webových stránek

Tato stránka používá Akismet k omezení spamu. Podívejte se, jak vaše data z komentářů zpracováváme..

Další z rubriky Pojištění

Škody z krádeží kol meziročně vzrostly o 25 procent

Ačkoli díky pandemii koronaviru kriminalita celkově klesla, u kol to neplatí. Škody z jejich krádeží vloni skokově vzrostly. Zatímco v roce 2019 byla dle policejních statistik ukradena jízdní kola a elektrokola za …

Nejčtenější

Nechcete už pracovat? Začněte počítat…

Už se vám nechce pracovat, protože jste se podle vašeho mínění už napracovali dost? Pak je ta správná chvíle spočítat si, zda máte nárok na starobní důchod, případně předdůchod či předčasný důchod. Pokud ještě ne, …
Kurzovní lístek
Chci nakoupit
Chci nakoupit
Chci prodat
EUR
EUR
USD
GBP
CHF
JPY
DKK
NOK
SEK
CAD
AUD
PLN
HUF
HRK
RUB
Rolovat nahoru